Les besoins futurs

La question est donc de savoir si le futur retraité pourra, ou non, conserver un train de vie proche de son train de vie actuel compte tenu de ce que sera la différence entre le montant estimé de ses futurs revenus et le montant de ses futures charges.

S’il est vrai que le montant de la retraite future sera inférieur aux revenus professionnels actuels, il est tout aussi vrai qu’il y a des charges que le futur retraité supporte aujourd’hui et qu’il n’aura plus demain.

La question est donc de savoir si le futur retraité pourra, ou non, conserver un train de vie proche de son train de vie actuel compte tenu de ce que sera la différence entre le montant estimé de ses futurs revenus (pension de retraite, revenus locatifs, revenus mobiliers, revenus complémentaires constitués à partir du produit de la vente de biens privés ou professionnels, etc.) et le montant de ses futures charges. Or, une fois l’âge de la retraite atteint, l’économie de charges peut être importante.

Bien évidemment, l’économie future qui pourra être effectivement réalisée durant la retraite dépendra des choix de l’intéressé. Par exemple, une personne vivant à Paris préférera y demeurer ou partir en province. Ce choix ne sera évidemment pas neutre au regard de son futur budget.

Si l’intéressé estime ne pas pouvoir conserver son train de vie actuel pendant sa retraite, la seconde question est de savoir quels placements parmi ceux qu’il détient actuellement peuvent être alloués à l'objectif retraite afin de régler "définitivement" le déséquilibre annoncé.

A défaut, il convient de déterminer ce que peut être sa capacité d'épargne actuelle et future pour ce même objectif. Toutes les questions relatives aux compléments de retraite peuvent bien évidemment être examinées avec un conseiller financier.

Remarque

Au regard des charges futures, les points suivants sont couramment admis : 

• l’impôt sur le revenu va diminuer, 
• l’ISF en revanche peut augmenter dans le cas des indépendants (sauf cas particulier, l’exonération dont ils bénéficiaient au titre des biens professionnels va en effet prendre fin), 
• les emprunts seront soldés ou en voie d’être soldés (emprunt souscrit pour l’acquisition de la résidence principale, par exemple),
• en cas de précédent divorce, il est vraisemblable que le règlement des pensions alimentaires versées au titre des enfants majeurs cessera tôt ou tard, de même, les dépenses d’éducation prendront fin, une fois les enfants devenus autonomes financièrement.